(電子商務研究中心訊) 進入2015年以來，P2P平臺的負面信息不斷彌漫，“問題”名單也從一些名不見經傳的小公司，蔓延到了包括陸金所、有利網等知名的公司上，其中“問題”的真假，讓旁觀者辨認艱難。近日，又有一新平臺也被卷入輿論，被解讀近日標少難搶、投資人活躍度降低。土妖綜合看了一下相關的解讀，總結了八個字：煽風點火、無稽之談。
在此，作為一個已經利用P2P平臺掘金多年，沒出一次事故的“老P”，土妖不妨從陸金所、有利網等P2P平臺近期熱門的四大問題，跟大家解讀一下，讓大家知道中國的P2P不僅整體上沒有出現(xiàn)大問題，而且整個行業(yè)的春天才剛剛到來。
投資標的長期呈上升趨勢，但也存在季節(jié)性特點
熱衷于P2P投資的用戶，可能會發(fā)現(xiàn)，羊年春節(jié)之后，中國P2P可以投資的標的有了些許減少。這種減少并不是單在某一家P2P平臺上出現(xiàn)，而是全行業(yè)的共同特征，包括陸金所、有利網等，都出現(xiàn)類似的問題。
實際上，如果把周期拉長，包括陸金所、有利網的投資標的，長期整體上是呈上升趨勢的。近期的些許減少，只是一個季節(jié)性的事情。眾所周知，P2P的借款方，無論是企業(yè)還是個人，最終流向都是實體經濟。“年關收債，年后投資”是大部分中國人的特點。去年臨近年關時，無論是企業(yè)還是個人，都是屬于“收工盤點”的時期，而不是擴大生產、投資經營的時期，由此在源頭上需求就相應的減少了，這就造成了小微貸款行業(yè)進入了季節(jié)性的淡季。不僅如此，春節(jié)7天甚至更長的假期，也讓很多P2P平臺的項目洽談、項目引進、合同簽訂等，形成了一定的耽擱。
隨著節(jié)后企業(yè)和個人的紛紛“開工”，以及新項目的加速上線，投資標的數(shù)將會從四月份加速上漲。土妖有利網工作的朋友，都在抱怨最近需要洽談和審核的項目數(shù)量越來越多，讓他們不得不周末也加班。
不過以土妖親身的體會來說，即使4月份標的增多了，在很多知名的P2P平臺上，“搶標”仍舊會成為一大特點。諸如陸金所、有利網這樣的領先平臺，其長期累積的口碑，以及節(jié)后仍舊固守P2P的投資人的投資意愿不斷加強，再加上節(jié)后余錢和年終獎的支持，對標的需求量非常大，因此就容易出現(xiàn)一標難求的情況。對于廣大的投資用戶來說，只能是“手快有，手慢無”！
收益高于銀行風險低于股市，P2P走出了民眾理財?shù)牡谌龡l路
雖然新鮮的P2P對不少人來說，是一個相比于銀行定期存款更好的理財平臺，不少P2P平臺也給出了自己2014年的年報。以有利網為例，其年報數(shù)字顯示截至2014年底，有利網的借款標的數(shù)量達13萬筆，比2013年增長約1300%；共為投資人賺取收益2.1億，比2013年增長了340.8%。以有利網為代表的P2P行業(yè)交出如此靚麗的年報，也讓P2P“收益高于銀行，風險低于股市”的優(yōu)勢，得到了充分的彰顯。
不過即便如此，也有一部分風險投資者，進行了兩手準備。一方面，選擇P2P進行穩(wěn)健理財，另一方面也追逐股市的高風險高收益。要知道，A股如今已經實現(xiàn)了9連陽，多個交易日的交易額破萬億，如果接下來的一個交易日還能收陽的話，將創(chuàng)造史無前例的十連陽。從年初至3月19日，上證綜指和深證綜指分別上漲10.75%和29.16%，九成以上個股上漲，其中328支牛股，更是實現(xiàn)了翻倍的增長。
在這樣大牛市的背景下，少部分投資者短期內把資金從銀行、基金、債券、貴金屬、P2P等平臺轉向股市并不為奇。不過土妖相信，這些都是暫時的。類似有利網每天增長的龐大注冊用戶數(shù)，也暗合了土妖的判斷。因為相比于風險極大的股市，知名的P2P還是安全得多，畢竟股票永遠是少數(shù)人賺錢的游戲，而P2P人人都可以瓜分蛋糕。
投資P2P如何做到資金充分利用與投資透明？
在土妖看來，確保投資資金的透明度并充分利用使投資收益最大化，在P2P投資中十分重要。以有利網為例，其從2014年就開始與博時基金貨幣市場基金合作，為投資人提供余額生息服務，有效地解決了投資人在投資標的前資金零收益的情況。有利網的后臺數(shù)據顯示，余額生息服務推出至今，已經為投資人帶來超過150萬元收益，有近16萬用戶開通了該項服務。
在保證投資資金充分利用的同時，有利網也讓財務最大化地實現(xiàn)了透明。不像有的中小P2P平臺自己給自己擔保、自己給自己融資，投資人只要一投了錢，就只能聽天由命。在有利網的平臺上，投資人每一筆投資的電子合同里，都會很詳細地介紹項目情況、標的信息、資金去向、借款人信息等，整個過程完全公開透明，不存在違規(guī)操作的行為。
至于所謂的手續(xù)費，稍稍了解P2P行業(yè)的人都知道，絕大部分平臺上理財產品的轉讓，都有一定的交易成本的。不僅有利網有，包括陸金所等知名平臺都有。土妖不僅認為收取一定手續(xù)費是合理，而且2%的手續(xù)費，相比定存寶12%左右的年化收益率，實在是算非常低的了，況且監(jiān)管層面要求通過手續(xù)費，達到限制匿名轉賬、反洗錢等作用。
雖然類似有利網這樣，整個投資過程的公開透明，資金也得到了高效的利用，轉讓方便手續(xù)費低，但是土妖也不建議投資者把資金都投于P2P平臺。相反，土妖個人還是建議在理財方面，可以把資金分4等分——一份銀行定存或者買銀行理財產品，一份買基金、信托等其他理財產品，一份買P2P、貴金屬、股票、期貨等，最后留一部分用于家庭開支和應急。只不過，P2P在和其他理財渠道的博弈過程中，相對明顯的綜合優(yōu)勢，投資人可以提高這一塊的比例，個人認為30%-40%左右，是一個比較好的比例。當然，最重要的是看每一人不同的風險承擔能力。
P2P平臺到底安不安全？
說到風險，如何判斷一個P2P平臺安不安全，畢竟資金安全是投資的第一考量因素。對于這點，對于現(xiàn)有的P2P平臺，土妖主要看兩點：一是看品牌，比如像陸金所這樣背靠中國平安的平臺，土妖即使不看它具體的安全政策，也會比較放心；另一點，就是在行業(yè)的領先品牌力，選擇各種安全措施，相對更加完善的。以有利網為例，安全措施主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
首先，在模式選擇上，有利網和很多平臺不一樣，有利網選擇的是小額分散的模式。小額主要體現(xiàn)在其93%的借款項目都控制在10萬元以下，而分散則是一筆借款，分配給多個投資人，即使出現(xiàn)個別壞賬，“小額+分散”也可以有效降低每一個投資人的投資風險。
其次，在項目引進上，有利網幾乎是整個行業(yè)最為嚴格的。有利網選擇的是全國領先的小貸機構合作，有利網要求合作機構會為借款項目提供100%本息保障，同時還要求合作機構提供保證金。在項目審核方面，有利網對項目的評估有6大標準，32道工序，前期風險控制周期高達80天，如此嚴格的過程，使得項目的通過率僅僅只有3%。由此，就從源頭上保證了項目的安全性。這也很好解釋了，為什么在《2014有利網年度報告中》，投資標的的全年逾期率能夠控制在0.79%以內，遙遙領先于行業(yè)的平均水平。
再次，在技術方面，有利網不僅借助高端存儲，對經營數(shù)據進行有效存儲、備份；同時還在多地建立機房和服務器，可以實現(xiàn)包括火災、地震等在內的異地容災；此外領先的三層防火墻隔離系統(tǒng)，能夠在訪問層、應用層和數(shù)據層進行有效的入侵防范，為投資人提供金融機構級別的安全保障。
除了勤練內功之外，有利網還積極引入外部傳統(tǒng)金融機構的力量。通過和招商銀行合作，在招商銀行北京分行開設?？顚Ｓ玫你y行保管賬戶，與有利網自有資金賬戶實行完全的物理隔離，實現(xiàn)對投資用戶的資金進行安全的第三方托管；通過與陽光保險集團的合作，則為用戶流轉資金提供全額承保這道安全的防護墻。
如果用懷疑的眼光看P2P行業(yè)，上述四大方面行業(yè)都多多少少存在些需要改進的地方；但是如果用發(fā)展的眼光去觀察的話，可以發(fā)現(xiàn)P2P無疑有著廣大的想象空間，整個行業(yè)的的春天才剛剛到來。因為經過多年的發(fā)展，激烈的市場競爭，讓P2P玩家不得不更加規(guī)范自己的經營行為；而逐步出臺的監(jiān)管措施也會讓整個行業(yè)更加有序；加上多年的教育，P2P已經得到了越來越多中國網民的認可?？梢哉f，經過短暫的休整，P2P行業(yè)將在春暖花開的四月，以天時、地利、人和之勢，迎來2015年發(fā)展的第一個高峰。馬云說，對于一個新的機遇，很多人總要經過看不見、看不起、看不懂、來不及四個階段，但愿大家能看懂，趕上P2P發(fā)展的大勢。 （來源：中國日報 文/鄭青瑩）
